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经济金融-治乱象除了让银行、保险机构违法违规存量问题得到有效整治-利比亚新闻

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官兵护航春晚29年

今年以來,銀保監會系統共作出行政處罰決定2268件,處罰銀行和保險機構1239家次,處罰責任人員1664人次,對違規機構和個人作出警告1570家/人次,罰沒合計5.94億元,責令停止接受新業務18家次,吊銷業務許可證2家,取消(撤銷)任職資格130人次,行業禁入123人。

對於存量不良,銀保監會要求銀行業加大處置力度。兩年半以來,銀行業累計處置4.4萬億元,不僅有效降低信用風險,還騰出信貸空間更好支持實體經濟。如果將處置的不良貸款還原,兩年半以來銀行業投向實體經濟的貸款增量將達44.4萬億元。

兩年半以來,銀行業資產增速從過去的15%左右,降低到目前的8%左右。截至2019年二季度末,中國銀行業金融機構本外幣資產281.58萬億,同比增長8.2%。若按照原有增速測算,相當於兩年半以來,銀行業總資產少擴張約54萬億元。

除了傳統信貸,企業發行的債券、地方政府專項債等投資者中,銀行也是主力。數據顯示,銀行、保險機構表內外資金穿透后投資債券共計68萬億元(不含同業存單),其中投資地方政府專項債餘額超過7.3萬億元,佔全部專項債餘額的比重超過80%。幫扶遇到暫時困難但仍有發展前景的企業,建立債委會約2萬家,推動市場化、法治化債轉股簽約金額達2.4萬億元,落地金額1.03萬億元。

肖遠企表示,近兩年銀行業資產規模增速的放緩,不僅讓金融的供給與實體經濟的需求更匹配,還為處置金融風險打下堅實基礎,為處置風險贏得時間,也騰出了空間。

自2017年以來,中國銀保監會在堅持穩增長的基礎上,持續推進防風險、治亂象工作。治亂象除了讓銀行、保險機構違法違規存量問題得到有效整治,更讓銀行機構資產高速擴張、虛增規模的頑疾得到遏制。

累計處置不良4.4萬億中國銀保監會首席風險官肖遠企在9月11日的監管通氣會上表示,主要問題表現在通道業務和「脫實向虛」的業務。

在穩增長同時,銀保監會嚴監管的政策並未放鬆力度。肖遠企表示:「我們堅持嚴查重處,對各類違法違規行為實行零容忍,嚴格落實『雙罰制』要求,堅持『靶向』治療和重點整治,着力祛除市場亂象『頑疾』,重拳出擊各類違法違規經營行為。」

高風險金融機構名單制管理在治亂象等嚴監管政策之下,銀行業的合規內生動力明顯增強。比如在公司治理方面,國有金融機構在章程中明確黨組織在公司治理結構中的地位。中小銀行和保險公司股權穿透監管持續落實,董事會、監事會和高管層履職能力持續提高,優化激勵約束機制、強內控促合規、完善履職盡責機制等工作有效推進。

在肖遠企看來,不少銀行資產的快速擴張,必然帶來更多的高風險資產。「個別銀行甚至閉着眼放貸款,連基本的三查都沒有做到。」

在銀行業資產高速擴張過程中,還有很大一部分是同業之間的通道業務,資金在金融機構之間「空轉」,並未投入到實體經濟中。

經過這兩年的治亂象,影子銀行規模大幅縮減,共壓縮高風險資產約14.5萬億元。同業理財餘額較2017年初下降85%,理財產品嵌套投資其他資管產品規模佔比較資管新規發佈時降低10個百分點,監管套利突出的同業投資減少3.65萬億元。信託公司事務管理類信託業務規模同比下降13.15%。

與此同時,壓降了大量的同業「虛增」和高風險資產,銀行支持實體經濟的信貸卻並未受影響。

在嚴監管背景下,中小銀行的風險是否會更加嚴峻?肖遠企認為並不會。因為同業理財和影子銀行,恰恰是很多中小銀行最為危險的領域。通過治亂象,這部分資產大幅壓縮,很多中小銀行反而包袱輕了。以前是風險不清、底數不明,沒有相應的資本金和撥備覆蓋。現在轉到表內,管理更規範,監管也看得更清楚,有相應的撥備和資本來覆蓋,反而是風險更可控了。

對於一些風險高企的重點領域,銀保監會主動出擊,並與地方黨委政府和有關部門密切配合,加大對問題機構風險處置力度。比如,會同人民銀行果斷啟動包商銀行接託管,推進錦州銀行重組引入戰略投資者,推動恆豐銀行市場化改革措施有序穩步落地。

他表示:「一個正常的機構,長期保持很快的資產增速是很危險的。美國的銀行,如果增速很快,監管要重點核查,給予一定時間整改,並要求其限制增速。」

對於一些中小型高風險金融機構,銀保監會要求實行「名單制」管理。每家機構要求地方銀保監局聯合地方政府和央行,摸清底數,制定分步化解方案,使之走入良性發展路子。

簡單算一賬,如果沒有治亂象,銀行業資產仍保持15%左右的增速,銀行業資產總規模將達330萬億,而不是現在的280萬億,其中的風險資產和資產泡沫可想而知。

上半年,銀行、保險機構自查各類問題14.27萬個,整改率超過70%,問責處理分支機構844家次、責任人10.57萬人次,修訂出合各類制度3萬余項,完善信息系統5517個。

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