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三分快3平台:科創板漸行漸近 倒逼銀行轉型升級

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  「科創板將推動我國傳統銀行業轉型,是我國銀行業的一次重大發展轉型機遇。科創板也會包含大量優秀民營企業,也會倒逼銀行體系不斷提高針對民營企業的融資服務能力。」

  科創板腳步漸近,銀行早已嗅出其中機會。

  近期,據《國際金融報》記者採訪了解到,為支持和配合科創板的設立,目前多家銀行的業務部門均在密切關注相關業務。

  某股份制銀行相關人士表示,該行正在積極研究,但還沒有成型的措施。不過,也有多家銀行在服務科創企業方面已進行探索。總體來看,一方面銀行推出創新金融產品,範圍覆蓋科創企業的全生命周期;另一方面,建立相關平台幫助投資者與企業對接,為準備上市或已經上市的科創企業提供一攬子顧問服務。

  創新信貸產品

  今年,《政府工作報告》首次提及「改革完善金融支持機制,設立科創板並試點註冊制,鼓勵發行雙創金融債券,支持發展創業投資。」而自科創板相關制度規則落地后,開板的腳步更近了。

  對於銀行參与科創板方面業務的機遇,上海財經大學國際金融系主任奚君羊在接受《國際金融報》記者採訪時表示,一個可能是代理銷售科創板基金,另外就是對上市的,或者是有可能會上市的科創企業提供貸款。

  大部分科創企業初期還是要依靠信貸支持,但很多科創企業屬於輕資產行業,缺少土地、廠房等有效抵押擔保物,融資難問題較為普遍。

  據《國際金融報》記者了解,銀行大多通過針對性地制定授信政策,在客戶准入、利率優惠、擔保優化等方面給予科創企業一定支持。其中,擔保方面比較主流的做法是積極探索知識產權、股權等質押模式,以及政府增信、與擔保公司合作等方式提供資金支持。例如,興業銀行、華夏銀行、交通銀行北京分行等都推出了知識產權質押貸款產品。

  2006年,交通銀行北京分行就在全國率先推出「智融通」知識產權質押貸款產品,並於2018年升級為「新版智融通」產品,通過知識產權價值評價和反向許可模式,為符合條件的科創企業提供知識產權質押融資服務。

  關於知識產權的範圍,興業銀行方面表示,企業可用於質押的知識產權包括髮明專利權、實用新型專利權、商標專用權、影視著作權等,最高融資額可達該行認可的評估機構評估價值的40%。

  記者從華夏銀行處獲悉,華夏銀行中關村管理部與中關村科技擔保等合作推出了具有審批和借款額度標準化、還款方式靈活、雙方共擔風險等特點的「創業易貸」、「高新易貸」,還與北京知識產權運營管理有限公司合作推出「知識產權貸(智融寶)」。截至2019年一季度末,中關村管理部已累計為1219家中關村企業提供了授信融資服務,投放金額712.53億元。

  此外,在支持科創企業方面,不少銀行結合科創企業不同成長階段的特點,推出的產品已覆蓋企業全生命周期。

  比如,5月14日,浦發銀行發佈科技金融服務2.0版本。據悉,2.0版本更聚焦科創板客戶的培育。其中,該行針對初創期企業推出「A輪融資貸」、「科技保險貸」;針對成長期企業推出「投資過橋貸」;針對Pre科創板階段企業推出「小巨人信用貸」。

  知名財經評論人布娜新在接受《國際金融報》記者採訪時表示,科創板將推動我國傳統銀行業轉型,是我國銀行業的一次重大發展轉型機遇。科創板也會包含大量優秀民營企業,也會倒逼銀行體系不斷提高針對民營企業的融資服務能力。

  優化配套服務

  除了產品創新之外,也有不少銀行成立了科技型支行。以西安銀行為例,自2013年起該行設立科技專營支行,配套專項優惠政策開展業務活動。

  據悉,浦發銀行在北京、上海、天津、深圳、廣州、西安等6家分行都設立了總行級科技金融中心,同時確定杭州、蘇州、南京、武漢、長沙、青島、長春等7家科技金融重點分行,此外還建立了8家科技支行和35家科技特色支行。

  另外,對於處於初創期的科創企業因對接渠道不暢、品牌曝光度不足等導致難以吸引到外部投資機構,有銀行通過建立相應平台來緩解信息不對稱問題。

  以浦發銀行為例,該行打造線上科技金融服務平台、建設線下科技金融專家庫、開展項目評薦會、推進浦發硅谷銀行貸貸聯動等,企業可在平台上發佈融資需求,平台利用大數據算法進行融資需求與投資人的匹配。

  興業銀行則推出投融資線上交流服務平台,將符合條件的融資人納入平台進行展示,並可根據需求偏好精準匹配,配合線上對接情況組織現場見面會、推介會等,同時對通過平台成功引入投資的融資人,進行優先的跟投跟貸。目前,平台一期通過興業銀行審核符合展示條件的融資企業和註冊機構用戶均已超過100家。

  在傳統信貸之外,興業銀行、西安銀行等還利用自身優勢,提供引資、IPO、私募融資、上市顧問等服務,幫助企業進軍資本市場。

  未來或投資科創板

  「未來,可能針對科創板企業的創新指標將替代盈利等財務指標成為銀行選擇客戶的標準。科創板將促使商業銀行服務人群擴大,除了科技公司,大量PE、VC、創業者可能也會成為商業銀行直接服務的主要人群。」布娜新表示。

  除了上述提及的為科創企業提供產品和相應的服務外,一位券商分析人士告訴《國際金融報》記者,銀行可以通過理財子公司參与投資,比如直接投資,或者通過買基金和券商資管產品等。

  在該人士看來,未來銀行理財資金凈值化管理已是必然,對於權益市場的投資必不可少,科創板作為目前主板市場的補充,擁有廣闊的發展前景,必將作為銀行資金的重要投向之一。

  至於需要銀行相應提高的投研能力,該人士表示,銀行理財子公司招聘投資人才的門檻很高,很多都來自基金、保險資管等成熟投資部門,應該具備較強的投研能力和風險控制能力。銀行風控部門也會發揮重要作用。

  「而且,投資科創板不是一日之功,是循序漸進的過程,在投資標的篩選和管理方面有望逐步改進和提高。」該人士坦言。

  不過,對於銀行參与投資科創板,奚君羊認為,科創板是一個風險很大的板塊,銀行要以穩健經營為主,和VC不一樣,VC本身就是一種高風險的參与者,承受風險的能力比較大,因此並不贊同銀行參与科創板上市公司的股權投資。

  記者 范佳慧

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