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分分pk10下载:比餘額寶至少多賺2%!這6種產品你還不知道?

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好啦,現在正式開始我們的正文:

· 正 · 文 · 來 · 啦 ·

核心提示:餘額寶突然取消限購了,但這個好消息未必能帶來較大影響。畢竟,還有很多風險較低收益更高的產品。

上周五,菜基給大家聊了餘額寶放開限購的話題。

菜基在文章中也提到,雖然購買餘額寶不再受到單日申購2萬元和個人最高持有10萬元的額度限制,但由於餘額寶目前慘淡的收益,這次放開限購的影響其實沒有多大。

對於絕大多數普通人來說,餘額寶已經顯得越來越雞肋了。

那麼,除了跟着菜基一起參加訓練營投基金之外(PS:現在想加入也只能等第二期了喲),還有沒有其他更為「傻瓜式」一點的投資方式呢?

答案是肯定的!

為何取消限購?

其實呀,近兩年來天弘餘額寶已經調整了好幾次了。不過與這次的放開策略不同,以往幾次都是「瘦身」調整。

2017年5月27日天弘餘額寶將個人賬戶持有限額從100萬元下調至25萬元;

2017年8月14日天弘餘額寶繼續將個人賬戶持有限額降低為10萬元;

2017年12月8日天弘餘額寶接着設定個人賬戶單日申購額度為2萬元;

2018年2月1日天弘餘額寶設置每日申購總量,從2018年2月1日至3月15日,每天9點起發售,當天購完為止。『』

此前天弘餘額寶的「瘦身」,與其愈發龐大的規模以及監管部門對於貨幣基金的「限規模令」不無關係。

數據顯示,招商銀行(600036)2016年的個人活期和定期存款餘額合計接近1.3萬億元;而2017年6月底之時,餘額寶的規模已經增長至1.43萬億了。

所以,餘額寶已經擁有和銀行存款相當的體量卻沒有相同量級的風險準備金,一旦遇到大規模的資金贖回,就會遭遇較大的流動性危機,這也是監管的擔心所在。

當下取消限購,可以看成是一個信號:天弘餘額寶在一系列調整之下,或已符合監管要求。

從數據來看,天弘餘額寶的2018年年報顯示,截至2018年底,其規模為1.13萬億元,為連續第三個季度下滑,戶均持有份額則由3329.57份降至1924.83份。

同時,該數據比2017年底的1.58萬億減少了4471.26億元,萎縮幅度達到28.3%。

除了主動調整之外,天弘餘額寶規模的下降和餘額寶中引入多隻貨幣基金也有很大關係。

截至目前,餘額寶上一共接入了20隻貨幣基金,這些基金規模遠不及天弘餘額寶,所以一直沒有限額的操作。

這也是為啥菜導會說,這次天弘餘額寶放開限額確實是好消息,但實際影響並沒有我們想的那麼大。

收益水平處歷史低位

以往餘額寶的一舉一動都大家都非常關心,這次為什麼會說餘額寶放開限購影響有限?

因為餘額寶日益下降的收益,確實比較雞肋了。

2013年推向市場之時,天弘餘額寶的7日年化收益曾一度高達6%—7%。去年開始卻一路下跌,如今在2.3%左右徘徊,基本處於歷史低位。

當然這並不是餘額寶自己的問題,目前整個金融體系的資金都非常充裕,從而導致了資金利率的走低,貨幣基金的收益水平目前都大同小異。

不過在目前的收益水平下,已無多少繼續走低的空間了。

但除非餘額寶重回當年6-7個點的雄風,不然各位菜友心裏肯定是這樣嗶嗶的:存10000元一天的收益才幾毛錢,我圖個啥?

6種替代性產品收益更高

好了,接下來菜導給你詳細盤點一下,在基金定投之外,還有哪些收益更高的產品可以作為餘額寶的代替品?

01 國債

首先是我國最安全的理財產品——國債。

國債是國家借的錢,以國家的信用做擔保,出現虧損的可能性是微乎其微的,所以通常被近似看成無風險產品。

按照往年的經驗,國債通常是在3-11月的10號發行的,部分為電子式,部分為憑證式。

以前國債經常一發行就被一槍而空,但今年有個好消息,本月一共將發行6期電子式國債,發行時間覆蓋了一整個月。

其中,3年期產品的票面年利率為4%,5年期產品的票面年利率為4.27%。

這是保守型投資者的一大福音,實現了國債「隨到隨買」的便利性。

02 地方債

然後是最近大火的地方債,它是由地方政府發行的債券,最近才開始向個人投資者開放,最低起投金額僅為100元。

近來國家通過減稅扶持實體經濟,但這同時大幅降低了地方政府的財政收入,所以就把地方債的購買對象和門檻放開啦。

總體來說地方債的安全性還是挺高的,但是按照目前已發行的債券來看,期限有3年和5年的,年化收益率一般不超過3.5%,似乎差了點意思。

但這類產品目前確確實實是手慢無,據報道,寧波和浙江省的債券開售僅10分鐘就賣完了14億的額度,北京地方債也在開售第一天就已售完。

想要為國家和地方做貢獻的菜友可以通過深交所、上交所、中國債券信息網等網站關注地方債發行信息。

在購買方式方面,可通過工商銀行(601398)、農業銀行(601288)、中國銀行(601988)、建設銀行(601939)、交通銀行(601328)、興業銀行(601166)、浦發銀行(600000)和寧波銀行(002142)這些承銷銀行的櫃檯購買,也可在中行或工行的APP上購買。

買不到的也可以等到這些債券上市流通了,再從別人手中買過來。

03 智能存款

還有一種產品從去年開始就很火熱,就是民營銀行的智能存款。

這類產品期限靈活、收益不低、門檻較低,且銀行方面表示此類產品為存款,受到國家的存款保險保障,安全性還是有保障的。

不過要說明的一點是,這些產品得以靈活提取,是因為當你提前提取時,銀行會將其轉讓給某些第三方機構。所以不排除極端情況下出現流動性風險的可能。

但總體而言,這類產品還是值得投資的,萬一真的遭遇流動性風險了,大不了就是持有到期唄。

目前這類產品基本是限量的,買不買得到全憑手速,下面幾個購買渠道及產品大家可以留意下。

(▲點擊可查看大圖)

04 銀行理財R1-R2產品

說到銀行,風險評級為R1-R2的銀行理財產品風險也相對較低,預期年化收益率大概在4%左右。

目前也有很多銀行理財產品支持轉讓,通常能獲得更高的收益,這種撿便宜貨的機會也可以適當地抓住。

但不得不提一點,有了之前「民生銀行(600016)16億假理財」的經驗,大家要擦亮眼睛,謹防遇到假的銀行理財產品。

凡是銀行自主發行的理財產品,均具有唯一的產品登記編碼。如果是線下購買的,千萬記得使用該編碼在中國理財網上查看是否能查詢到產品信息。

再有,每個銀行對於理財產品的風險評級有着不同的標準,在選擇評級為R1、R2的產品的基礎上,也要多個心眼判斷下其投資範圍的穩健性。

05 短債基金

如果覺得上面幾種產品收益太低的話,也可以考慮短債基金這種產品。

短債基金一般投資的是一年內的安全性較好的債券,好的情況下,年化收益率可以達到5%甚至6%。

但這類產品的收益會隨着市場波動而波動,遭遇虧損的可能性比上述幾款產品來得大。

流動性還可以,但不如貨幣基金和智能存款。基本上是每日可贖回、T+1日到賬(節假日順延),如果持有少於7天,賣出則要收取1.5%的費用。

06 支付寶定期產品等

另外,支付寶上的定期產品也可以關注。

這裏面除了部分銀行定期產品,最多的是由保險公司發行的養老保障類產品。

這類產品的風險一般定性為「中低風險」,但是風險還是比貨幣基金要高不少的,但預期收益率也高出不少。

如果購買這類產品,需要仔細研究下其投資範圍,諸如房地產之類較高風險的投資去向,保守型投資者還是盡量避開。

該如何選擇?

介紹了這麼多種產品,到底該如何選擇呢?

在留存了3-6個月的日常支出資金后,如果你的可配置資金足夠多,可以考慮在這些產品里分別購買一些。

如果可配置資金有限,那就要看你更看重哪一方面了。

看重安全性的,考慮購買國債、地方債、智能存款。

看重流動性的,考慮購買智能存款,短債基金。

看重收益的,考慮購買短債基金、支付寶定期產品、智能存款、銀行理財R1-R2產品。

你更傾向於購買哪類產品呢?歡迎留言分享~

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